Cómo centralizar tus inversiones y cuentas de varios bancos en un solo lugar

Una cuenta corriente en un banco, ahorros en otro, ETF en un bróker y algo de cripto en un exchange: cada app enseña su parte, en su moneda y con su propia idea de cómo te va. Así puedes centralizarlo todo en una sola imagen fiable, sin darle a nadie tus claves.

Por qué cuesta tanto verlo todo junto

Cada banco y cada bróker muestra solo lo que tiene él. Uno cuenta tu rentabilidad desde que abriste la cuenta, otro desde enero; uno enseña dólares, otro euros. Sumarlo de cabeza, o en una hoja de cálculo que actualizas dos veces al año, es como la mayoría acaba sin saber lo que tiene de verdad.

Paso 1: apunta todos los sitios donde está tu dinero

• Cuentas corrientes y tarjetas, de cada banco.
• Cuentas de ahorro y depósitos.
• Cuentas de bróker, contando por separado el efectivo y las posiciones.
• Cripto, en un exchange o en un monedero.
• Efectivo y cualquier otra cosa que contarías, como un plan de pensiones cuyo valor puedas consultar.

Anota también la moneda de cada uno. Esa lista es el mapa de todo lo demás.

Paso 2: una moneda principal, cada cuenta en la suya

Elige la moneda en la que piensas y lleva cada cuenta en su propia moneda en vez de convertirla a mano. Los totales se muestran entonces en tu moneda principal, los saldos al cambio de hoy y los gastos al cambio de su día. En presupuesto en varias monedas explico por qué importa.

Paso 3: registra las inversiones como operaciones, no solo como saldos

Lo que vale hoy una posición es fácil de consultar. Lo que te dice cómo va es lo que pagaste: cada compra y venta, con su fecha, la cantidad y el importe. Con esas operaciones sabes cuántas participaciones tienes, cuánto te costaron de media y tu ganancia, tanto la que ya realizaste vendiendo como la que aún no.

Las confirmaciones de operaciones o el historial de tu bróker tienen todo lo necesario. La mayoría hace pocas operaciones al mes, así que mantenerlo al día lleva minutos.

Paso 4: valóralo todo a precios actuales

Con las operaciones registradas, los precios actuales de mercado convierten tus posiciones en un valor, y ese valor se suma a los saldos de tus bancos en un solo patrimonio. Esa es la cifra que responde a “¿qué tengo?”, y seguirla mes a mes dice más que cualquier cuenta por separado.

Paso 5: compáralo con una referencia sencilla

¿Te va bien la cartera? La comparación justa es con lo que habría ganado el mismo dinero en un índice amplio, invertido los mismos días en que compraste. Si la diferencia es pequeña o negativa en unos años, un solo fondo indexado barato podría hacer lo mismo con menos esfuerzo. Conviene saberlo, sea cual sea el resultado.

Paso 6: mantenlo al día con poco esfuerzo

Una vez al mes, importa el extracto de cada banco como archivo CSV y añade las operaciones que hayas hecho. Basta para tener la imagen completa al día sin conectar ni una sola cuenta.

Cómo lo hace Consistent

En Consistent cada cuenta conserva su moneda y todas suman un solo patrimonio en tu moneda principal, efectivo e inversiones juntos. Acciones, ETF, fondos y cripto se valoran a precios actuales, que se actualizan cada 15 minutos, desde una acción entera hasta una fracción de satoshi. Tú apuntas cada compra y venta; con ellas muestra la ganancia, la rentabilidad, el reparto por posición o por tipo y una comparación con un índice mundial o el S&P 500 comprado los mismos días. El efectivo del bróker es una cuenta propia, y una operación puede tomar el dinero de ella.

Lo que no hace: nunca pide las claves del banco ni del bróker, así que nada se sincroniza solo. Los extractos del banco se importan como archivos CSV y las operaciones se apuntan a mano; no importa archivos de brókers. Lo que no tiene precio de mercado, como un depósito o un plan de pensiones, puede ser una cuenta propia.