So siehst du deine Investments und Konten von mehreren Banken an einem Ort

Ein Girokonto bei einer Bank, Ersparnisse bei einer anderen, ETFs bei einem Broker und etwas Krypto auf einer Börse: Jede App zeigt ihr eigenes Stück, in ihrer eigenen Währung, mit ihrer eigenen Vorstellung davon, wie es dir geht. So fügst du sie zu einem Bild zusammen, dem du trauen kannst, ohne jemandem deine Zugangsdaten zu geben.

Warum es so schwer ist, alles auf einmal zu sehen

Jede Bank und jeder Broker zeigt nur, was bei ihm liegt. Einer zählt deine Rendite seit Kontoeröffnung, ein anderer seit Januar; einer zeigt Dollar, ein anderer Euro. Das im Kopf zusammenzuzählen, oder in einer Tabelle, die du zweimal im Jahr aktualisierst, führt bei den meisten dazu, dass sie nicht wissen, was sie eigentlich haben.

Schritt 1: Liste jeden Ort auf, an dem dein Geld liegt

• Girokonten und Karten, bei jeder Bank.
• Sparkonten und Festgeld.
• Depots bei Brokern, das Bargeld darin und die Wertpapiere getrennt gezählt.
• Krypto, auf einer Börse oder in einer Wallet.
• Bargeld und alles andere, was du mitzählen würdest, etwa eine Rente, deren Stand du nachsehen kannst.

Schreib bei jedem auch die Währung dazu. Diese Liste ist die Karte für alles Weitere.

Schritt 2: eine Hauptwährung, jedes Konto in seiner eigenen

Wähle die Währung, in der du denkst, und führe jedes Konto in seiner eigenen Währung, statt es von Hand umzurechnen. Die Summen werden dann in deiner Hauptwährung angezeigt, Salden zum heutigen Kurs und Ausgaben zum Kurs ihres Tages. Budget in mehreren Währungen erklärt, warum das wichtig ist.

Schritt 3: Erfasse Investments als Käufe und Verkäufe, nicht nur als Stand

Was eine Position heute wert ist, lässt sich leicht nachsehen. Wie sie sich schlägt, sagt dir erst, was du bezahlt hast: jeder Kauf und Verkauf, mit Datum, Stückzahl und Betrag. Aus diesen Trades ergibt sich, wie viele Anteile du hältst, was sie im Schnitt gekostet haben und dein Gewinn, sowohl der durch Verkäufe realisierte als auch der noch offene.

Die Abrechnungen oder der Umsatzverlauf deines Brokers enthalten alles, was du brauchst. Die meisten machen nur wenige Trades im Monat, also dauert das Nachtragen Minuten.

Schritt 4: Bewerte alles zu aktuellen Kursen

Mit den erfassten Trades machen aktuelle Marktkurse aus deinen Positionen einen Wert, und dieser Wert steht neben deinen Kontoständen in einem Vermögen. Diese Zahl beantwortet „Was habe ich?“, und sie über Monate zu verfolgen sagt mehr als jedes einzelne Konto.

Schritt 5: Vergleiche mit einem einfachen Maßstab

Läuft dein Portfolio gut? Fair ist der Vergleich mit dem, was dasselbe Geld in einem breiten Index gebracht hätte, angelegt an denselben Tagen, an denen du gekauft hast. Ist der Abstand über ein paar Jahre klein oder negativ, könnte ein einziger günstiger Indexfonds dasselbe mit weniger Aufwand leisten. Gut zu wissen, so oder so.

Schritt 6: Halte es mit wenig Aufwand aktuell

Importiere einmal im Monat den Kontoauszug jeder Bank als CSV-Datei und trage deine Trades nach. Das reicht, um das ganze Bild aktuell zu halten, ohne ein einziges Konto zu verbinden.

Wie Consistent es macht

In Consistent behält jedes Konto seine Währung, und alle ergeben zusammen ein Vermögen in deiner Hauptwährung, Bargeld und Investments gemeinsam. Aktien, ETFs, Fonds und Krypto werden zu aktuellen Kursen bewertet, alle 15 Minuten aktualisiert, von der ganzen Aktie bis zum Bruchteil eines Satoshi. Du trägst jeden Kauf und Verkauf ein; daraus zeigt es Gewinn, Rendite, Aufteilung nach Position oder Anlageart und einen Vergleich mit einem Weltindex oder dem S&P 500, gekauft an denselben Tagen. Das Bargeld beim Broker ist ein eigenes Konto, und ein Trade kann sein Geld von dort nehmen.

Was es nicht tut: Es fragt nie nach einem Bank- oder Broker-Login, also synchronisiert sich nichts von allein. Kontoauszüge kommen als CSV-Dateien herein, und Trades trägst du von Hand ein; Dateien von Brokern importiert es nicht. Etwas ohne Marktkurs, wie Festgeld oder eine Rente, kann ein eigenes Konto sein.